基礎通用條件

身份與年齡要求：需為具有完全民事行為能力的中國公民（部分機構支持港澳臺居民或外籍人士，但需在境內居住滿一定年限），年齡通常在 18-65 周歲之間，部分銀行可能限制為 22-55 周歲（如招商銀行閃電貸要求 23-60 周歲）。

居住與戶籍要求：需在中國境內有固定住所，能提供房產證、租房合同、水電繳費單等住址證明；部分機構要求本地城鎮常住戶口或有效居住證明（如居住證）。

信用記錄要求：征信狀況良好，無嚴重不良信用記錄，如無 “連三累六”（連續 3 個月逾期或累計 6 次逾期）、失信被執行記錄；部分平臺會參考芝麻信用、京東小白信用等第三方信用數據。

收入與還款能力要求：有正當職業和穩定經濟收入，能提供銀行流水、工資單、勞動合同等證明，部分機構要求月收入不低于 1000 元（具體金額因產品而異）；個體工商戶需提供營業執照、經營流水等材料。

貸款用途要求：貸款用途需合法合規，如用于消費、經營周轉等，不得用于投資股市、房地產、賭博等禁止領域，部分機構會要求提供用途證明（如購物合同、經營計劃等）。

特殊類型產品的附加條件

擔保類小額貸款：若選擇擔保貸款（非純信用），需提供擔保人（擔保人需具備良好信用和還款能力）或抵押物（如房產、車輛等，需提供權屬證明及評估報告）。

專項小額貸款：如農村信用社的 “農戶小額信用貸款”，要求借款人為農戶，且在當地有穩定農業生產經營活動；女性創業小額貸款需提供婦聯推薦證明等材料。

貸款用途不合規：貸款用途需符合要求，若申請時填寫用于炒股、賭博、房地產投資等禁止領域，或無法提供合規用途證明（如消費貸款未提供購物合同），會被拒貸。

身份或資質異常：申請人未完成實名認證，或手機號非本人實名、使用年限不足 6 個月，會影響身份核實；存在頻繁更換工作、住址的情況，機構可能因穩定性不足拒絕審批。

房產要求

產權清晰：房產為借款人本人或直系親屬所有，無產權糾紛；若為共有房產，需所有共有人出具同意抵押的書面證明。

合規性與狀態：屬于合法建筑，非小產權房、違章建筑；未被列入拆遷范圍，無查封、凍結等權利限制；已取得不動產權證書（房產證）。

房齡與類型：房齡一般不超過 20-30 年（不同銀行要求不同，一線城市核心地段房產可放寬至 35 年）；支持住宅、公寓、商鋪、寫字樓等，部分銀行不接受劃撥土地性質的房產。

估值與面積：房產評估價值需符合貸款機構要求（通常估值≥50 萬元）；面積一般無明確限制，但小戶型（如低于 40㎡）可能影響貸款額度。