基礎通用條件

身份與年齡要求：需為具有完全民事行為能力的中國公民（部分機構支持港澳臺居民或外籍人士，但需在境內居住滿一定年限），年齡通常在 18-65 周歲之間，部分銀行可能限制為 22-55 周歲（如招商銀行閃電貸要求 23-60 周歲）。

居住與戶籍要求：需在中國境內有固定住所，能提供房產證、租房合同、水電繳費單等住址證明；部分機構要求本地城鎮常住戶口或有效居住證明（如居住證）。

信用記錄要求：征信狀況良好，無嚴重不良信用記錄，如無 “連三累六”（連續 3 個月逾期或累計 6 次逾期）、失信被執行記錄；部分平臺會參考芝麻信用、京東小白信用等第三方信用數據。

收入與還款能力要求：有正當職業和穩定經濟收入，能提供銀行流水、工資單、勞動合同等證明，部分機構要求月收入不低于 1000 元（具體金額因產品而異）；個體工商戶需提供營業執照、經營流水等材料。

貸款用途要求：貸款用途需合法合規，如用于消費、經營周轉等，不得用于投資股市、房地產、賭博等禁止領域，部分機構會要求提供用途證明（如購物合同、經營計劃等）。

不同機構的特殊條件

銀行類產品：要求相對嚴格，部分產品針對特定客戶群體增設條件。例如，銀行的存量優質客戶（如房貸還款 2 年以上、公積金繳存 2 年以上、代發工資滿 2 年的正式員工）可享受更低門檻；部分銀行要求借款人所在單位為銀行認可的行政、企事業單位，且由銀行代發工資。

互聯網金融平臺：依托大數據風控，條件更靈活。例如，支付寶借唄、微信微粒貸等產品，會結合用戶的平臺使用行為（如購物記錄、支付頻率、社交數據）綜合評估，部分用戶即使收入證明不完整，若平臺數據良好也可能獲批；但對征信的實時性要求較高，近期有小額逾期可能影響審批。

小額貸款公司：門檻較低，適合征信略差或銀行申請被拒的用戶。部分小貸公司對收入證明要求寬松，可接受現金收入證明或經營流水；但可能要求提供額外聯系人信息，或對借款人的本地居住年限有明確要求（如居住滿 1 年）。

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借款人要求

身份與資質：年齡在 18-65 周歲之間，具有完全民事行為能力，無犯罪記錄；部分機構要求有固定住所，貨車司機需具備合法運營資質。

信用與收入：征信良好，近兩年逾期不超過 6 次，負債率需符合機構要求；需提供 6 個月以上運輸流水、貨源合同或納稅證明等，以證明穩定還款能力。