貸款用途不合規：貸款用途需符合要求，若申請時填寫用于炒股、賭博、房地產投資等禁止領域，或無法提供合規用途證明（如消費貸款未提供購物合同），會被拒貸。

身份或資質異常：申請人未完成實名認證，或手機號非本人實名、使用年限不足 6 個月，會影響身份核實；存在頻繁更換工作、住址的情況，機構可能因穩定性不足拒絕審批。

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車輛要求

所有權清晰：車輛登記證需在借款人本人名下，若為掛靠公司的貨車，需額外提供運營協議。

合規性與狀態：需持有《道路運輸證》等合法運營手續，無違法記錄、未處于抵押狀態；無重大事故記錄或重大維修史，且年檢合格、商業險在有效期內。

估值與年限：車輛估值通常需≥5 萬元（新能源貨車需單獨評估）；車齡一般不超過 5-8 年，部分機構對總重低于 4.5 噸的小貨卡可能拒貸。

改裝報備：若貨箱加裝制冷設備、貨架等，需提前向貸款機構報備，非法改裝車輛可能被取消申請資格。

借款人要求

身份與資質：年齡在 18-65 周歲之間，具有完全民事行為能力，無犯罪記錄；部分機構要求有固定住所，貨車司機需具備合法運營資質。

信用與收入：征信良好，近兩年逾期不超過 6 次，負債率需符合機構要求；需提供 6 個月以上運輸流水、貨源合同或納稅證明等，以證明穩定還款能力。