主流貸款機構對比

不同機構的貸款額度、利率、期限差異較大，借款人需根據自身需求選擇：

機構類型 優勢 劣勢 適合場景

商業銀行 利率低（年化 3.5%-6%）、期限長（1-5 年）、額度高 審批嚴格、流程長（2-4 周）、對資質要求高 資質優良的企業、長期資金需求（如設備更新）

融資租賃公司 審批靈活、對設備接受度高、可配套 “以租代購” 利率較高（年化 6%-10%）、期限較短（1-3 年） 個體承包商、中小微企業、短期周轉

小額貸款公司 審批快（1-3 天）、門檻低、材料簡化 利率高（年化 10%-18%）、額度低（通常≤50 萬） 緊急資金需求、資質一般的個人

正在還貸款的工程機械（按揭中）能再抵押嗎？

屬于 “二次抵押”，少數機構（如融資租賃公司）接受，但需滿足：

首次抵押金額≤設備評估價的 50%（有剩余價值）；

首次抵押權人同意二次抵押；

二次抵押率通常≤30%（總抵押率不超過 80%）。

申請流程

準備材料：個人身份證明（身份證、戶口本等）、收入證明（銀行流水、勞動合同、營業執照等）、住址證明（租房合同、水電繳費單等）。

選擇渠道并申請：線上平臺可通過 APP、小程序填寫信息并上傳材料；銀行或小貸公司可線下提交申請，或先在線預約后上門辦理。

機構審批：機構通過征信報告、大數據（如互聯網平臺的用戶行為數據）評估借款人信用和還款能力，部分銀行或小貸公司會電話核實信息。

簽訂合同與放款：審批通過后，簽訂貸款合同（明確利率、期限、還款方式等），資金通常在 1-3 個工作日內到賬（互聯網平臺可能幾分鐘到賬）。

按擔保方式劃分

信用類小額貸款：無需抵押和擔保，僅憑借款人信用、收入等資質審批，如平安銀行新一貸、微粒貸。

擔保類小額貸款：需提供擔保人或一定資產（如存貨、設備等）作為擔保，常見于村鎮銀行、小貸公司，如農戶聯保貸款（3-5 名農戶組成聯保小組相互擔保）。