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主流貸款機構對比

不同機構的貸款額度、利率、期限差異較大，借款人需根據自身需求選擇：

機構類型 優勢 劣勢 適合場景

商業銀行 利率低（年化 3.5%-6%）、期限長（1-5 年）、額度高 審批嚴格、流程長（2-4 周）、對資質要求高 資質優良的企業、長期資金需求（如設備更新）

融資租賃公司 審批靈活、對設備接受度高、可配套 “以租代購” 利率較高（年化 6%-10%）、期限較短（1-3 年） 個體承包商、中小微企業、短期周轉

小額貸款公司 審批快（1-3 天）、門檻低、材料簡化 利率高（年化 10%-18%）、額度低（通常≤50 萬） 緊急資金需求、資質一般的個人

工程機械抵押貸款的流程相對標準化，核心是 “抵押品評估” 和 “資質審核”，具體如下：

提交申請：借款人向金融機構提交《貸款申請書》，并提供個人 / 企業資質文件（身份證、營業執照等）、設備產權文件（發票、登記證等）。

設備評估：機構委托第三方評估公司對工程機械進行評估，評估內容包括：

設備價值（根據品牌、使用年限、工況、市場二手價測算）；

產權核查（確認無抵押、查封）；

處置可行性（評估二手市場流通性）。

最終出具《設備評估報告》，作為貸款額度的核心依據。

資質審核：機構審核借款人的還款能力（銀行流水、工程合同）、信用記錄（征信報告）、企業經營狀況（納稅、營收），確認無風險后進入下一步。

簽訂合同：審核通過后，雙方簽訂《借款合同》和《抵押合同》，明確貸款金額、利率、期限、還款方式（等額本息 / 先息后本）、抵押擔保范圍等。

辦理抵押登記：到當地工程機械登記部門（如部分地區的 “工程機械管理辦公室”）辦理抵押登記，將設備產權抵押給貸款機構，避免借款人私自轉讓。

放款：抵押登記完成后，機構將貸款資金劃入借款人指定賬戶，整個流程通常耗時 1-4 周（因機構類型而異）。

外地的工程機械能在本地申請抵押嗎？

可以，但需額外提供：

設備在本地的使用證明（如工程合同、場地租賃合同）；

機構可能會要求到設備所在地進行現場評估，增加流程時間和成本。