工程機械抵押貸款是指借款人（通常為個體工商戶、建筑企業、工程承包商等）以自有的工程機械（如挖掘機、裝載機、起重機、壓路機等）作為抵押物，向金融機構（銀行、融資租賃公司、小額貸款公司等）申請貸款的融資方式。其核心是通過固定資產（工程機械）的抵押，解決企業或個人在工程運營、設備更新、資金周轉等場景下的資金需求。

工程機械抵押貸款的流程相對標準化，核心是 “抵押品評估” 和 “資質審核”，具體如下：

提交申請：借款人向金融機構提交《貸款申請書》，并提供個人 / 企業資質文件（身份證、營業執照等）、設備產權文件（發票、登記證等）。

設備評估：機構委托第三方評估公司對工程機械進行評估，評估內容包括：

設備價值（根據品牌、使用年限、工況、市場二手價測算）；

產權核查（確認無抵押、查封）；

處置可行性（評估二手市場流通性）。

最終出具《設備評估報告》，作為貸款額度的核心依據。

資質審核：機構審核借款人的還款能力（銀行流水、工程合同）、信用記錄（征信報告）、企業經營狀況（納稅、營收），確認無風險后進入下一步。

簽訂合同：審核通過后，雙方簽訂《借款合同》和《抵押合同》，明確貸款金額、利率、期限、還款方式（等額本息 / 先息后本）、抵押擔保范圍等。

辦理抵押登記：到當地工程機械登記部門（如部分地區的 “工程機械管理辦公室”）辦理抵押登記，將設備產權抵押給貸款機構，避免借款人私自轉讓。

放款：抵押登記完成后，機構將貸款資金劃入借款人指定賬戶，整個流程通常耗時 1-4 周（因機構類型而異）。

不同機構要求略有差異，但核心圍繞 “信用良好、有穩定還款能力”，具體如下：

身份要求：中國大陸居民（部分機構含港澳臺居民），年齡通常在 18-65 周歲之間（部分平臺限制 25-55 周歲）。

信用要求：無不良信用記錄（如無連續逾期、失信被執行記錄），部分機構會重點查看近 2 年征信報告。

收入要求：有穩定收入來源，如工薪族需提供近 6 個月銀行流水、勞動合同；個體戶需提供營業執照、納稅證明；企業主需提供企業經營流水。

其他要求：有固定住址（需提供租房合同、水電繳費單等住址證明）；部分機構要求在本地居住或工作滿一定期限（如 6 個月以上）。

按擔保方式劃分

信用類小額貸款：無需抵押和擔保，僅憑借款人信用、收入等資質審批，如平安銀行新一貸、微粒貸。

擔保類小額貸款：需提供擔保人或一定資產（如存貨、設備等）作為擔保，常見于村鎮銀行、小貸公司，如農戶聯保貸款（3-5 名農戶組成聯保小組相互擔保）。