（二）正式申請：提交與溝通策略

建立信貸關(guān)系并準(zhǔn)備好材料后，企業(yè)需填寫《貸款申請書》，明確貸款用途（如用于采購原材料、設(shè)備更新、技術(shù)研發(fā)等）、金額、期限（一般流動(dòng)資金貸款期限不超過 1 年，固定資產(chǎn)貸款期限不超過 3 - 5 年，具體依項(xiàng)目而定），同時(shí)附上貸款項(xiàng)目的可行性報(bào)告，詳細(xì)說明貸款資金的使用計(jì)劃、預(yù)期收益及還款來源，增強(qiáng)銀行對貸款性和可行性的信心。

風(fēng)控部門復(fù)審則聚焦于企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，審查企業(yè)及法人征信記錄，評估抵押資產(chǎn)價(jià)值（抵押率一般控制在 50% - 70%，如房產(chǎn)抵押，會(huì)參考房產(chǎn)位置、房齡、市場價(jià)格波動(dòng)等因素確定抵押率），運(yùn)用大數(shù)據(jù)模型分析企業(yè)的還款能力和違約概率，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。

個(gè)人短期信用貸款

是貸款人為解決由本行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的借款人臨時(shí)性需要而發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。

由于是不需要抵押物的貸款，銀行會(huì)對借款人的資質(zhì)要求比較嚴(yán)格，如果因?yàn)闂l件不符合不能獲得貸款，可以選擇其他貸款機(jī)構(gòu)申請貸款，但要注意在獲得貸款前不要支付任何形式的費(fèi)用，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。