風(fēng)控部門復(fù)審則聚焦于企業(yè)的信用風(fēng)險，審查企業(yè)及法人征信記錄，評估抵押資產(chǎn)價值（抵押率一般控制在 50% - 70%，如房產(chǎn)抵押，會參考房產(chǎn)位置、房齡、市場價格波動等因素確定抵押率），運用大數(shù)據(jù)模型分析企業(yè)的還款能力和違約概率，確保貸款風(fēng)險可控。

個人消費信貸是指銀行或其他金融機構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)保或保證方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。按接受貸款對象的不同，消費信貸又分為買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對購買消費品的消費者發(fā)放的貸款，如個人旅游貸款、個人綜合消費貸款、個人短期信用貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵押，對銷售消費品的企業(yè)發(fā)放的貸款，如個人小額貸款、個人住房貸款、個人汽車貸款等；按擔(dān)保的不同，又可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和信用貸款等。

目前，市面上一部分商業(yè)銀行和貸款公司都推出了無抵押貸款產(chǎn)品。比如：花旗銀行“幸福時貸”、平安銀行“新一貸”、渣打銀行“現(xiàn)貸派”、中信銀行“無抵押個人消費貸款”、興業(yè)銀行“興業(yè)通”、亞財“生意貸”等等。當(dāng)然，借款人也可以到當(dāng)?shù)劂y行進(jìn)行實地考察，了解。

由于是不需要抵押物的貸款，銀行會對借款人的資質(zhì)要求比較嚴(yán)格，如果因為條件不符合不能獲得貸款，可以選擇其他貸款機構(gòu)申請貸款，但要注意在獲得貸款前不要支付任何形式的費用，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。