企業的資產負債情況直接反映其償債能力。資產負債率通常需控制在 60%-70% 以內，過高的負債會被視為償債能力不足。若企業資產負債率過高，表明負債較多，償債壓力大，金融機構可能會要求企業提供更多的資產抵押或擔保，以降低自身風險。

對于抵押類貸款，企業需提供房產、土地、設備等足額抵押物（通常折扣率不超過 70%），產權清晰且無爭議是抵押的基本要求。以房產抵押為例，要求房產產權清晰、無糾紛，且市場價值穩定。企業若以一處位于市中心、產權明晰的商業房產作為抵押物申請貸款，金融機構會根據房產的評估價值，確定貸款額度，一般貸款額度為房產評估價值的 50% - 70%。若房產存在產權糾紛，或者所在區域房地產市場波動較大，金融機構可能會降低貸款額度，甚至拒絕貸款申請。

風控部門復審則聚焦于企業的信用風險，審查企業及法人征信記錄，評估抵押資產價值（抵押率一般控制在 50% - 70%，如房產抵押，會參考房產位置、房齡、市場價格波動等因素確定抵押率），運用大數據模型分析企業的還款能力和違約概率，確保貸款風險可控。

（四）簽約放款：法律合規與資金到賬

若貸款申請獲批，企業與銀行就貸款細節協商一致后，需簽訂《借款合同》，合同明確貸款金額、利率、期限、還款方式、違約責任等關鍵條款，具有法律效力，雙方需嚴格遵守。