臨沂某國有企業員工，公積金基數1.32萬，個稅基數1.35萬，屬于中高收入白領群體，本地沒房，工作了4年多。由于自身對貸款知識缺乏，收入預期樂觀，就放開消費，用完工資儲蓄，就在某音某唄某東等幾個平臺上先后點用20多萬的網貸，20多萬負債對他來說也不算高，就是利息比較高。

去年他在臨沂的工作單位發了一筆項目獎勵8萬多，他又從臨沂的銀行辦了2筆消費貸，加上刷了些信用卡，一共湊足50多萬，買了一套臨沂的大房子作為婚房，房貸月供6千多。由于工資漲幅有限，名下負債月供接近3萬。他原打算先貸款出來還款，就是以貸養貸，多做幾個公司項目，這些負債不成問題。

但是對于項目過于樂觀，后面項目獎勵也就幾萬元，加上工資來還款，月供壓力很大。并且他又從一些平臺點用10來萬網貸，導致月供達到5萬左右，后面網貸點不出來了，信用卡也用滿了，征信查詢大數據不好。

就在難以為繼的情況下找到了我們做結構優化，根據他的實際情況做了整套方案，后期從臨沂本地銀行貸到140萬左右，平均年化3.5%左右，大部分先息后本，月供降到6千左右。他說擺脫了壓力焦慮后，現在滿血復活去做公司的項目，還說到預計2年內可以把這些銀行的消費貸全部結清，看來擺脫債務困境確實會讓人精力煥發。

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一、臨沂個人債務重組優化方案：

1.可貸額度：平債后可操作銀行信用貸，額度50-500萬；

2.貸款利息：優化置換成銀行低息貸款，月利息2厘-3.5厘；

3.還款期限：還款期長，1-5年；

4.還款方式：先息后本或等額本息，隨借隨還，可做備用金。

5.債務重組：可處理優化負債高達500萬，高月供負債轉為先息后本，公積金基數越高越好；

6.征信寬松：符合條件的對象，可無視征信差花，沒資產沒房沒車也能處理；銀行、消費金融機構、小貸公司被拒絕的，照樣可以養護及加白名單后批款，適合高負債征信差的優質單位工作人員。

二、臨沂個人負債重組面向群體：

1.臨沂本地公務員、教師醫生，事業單位、阿里騰訊華為字節等科技公司、國企央企、上市公司等單位職員；

2.年齡22-57周歲，現單位工作滿10個月以上；

3.代發工資5千以上或公積金基數6000以上。

三、臨沂個人負債重組避坑做法：

1.不要拆東墻補西墻，以貸養貸，透支信用卡，導致自己的窟窿越來越大；

2.不要多個平臺借網貸，還在盲目去保自己征信記錄；

3.不要對家人隱瞞，不撞南墻不回頭，家人失去信任，放棄求助；

4.不要已經負債累累，還花錢大手大腳，盲目消費。