個人小額貸款存在以下貸款風險： 1、個人信用體系不完善導致的個人消費信用風險主要來自借款人的還款能力和個人信用風險，即個人收入的波動幅度和道德素質培養水平。個人信用狀況也與整個社會的信用環境密切相關。 2、商業銀行管理存在缺陷，導致潛在風險增加。目前，國內商業銀行雖然不斷加強制度建設，但整體管理水平仍不高，很難跳出“放開亂象，抓住死亡”的怪圈。相關法律法規不完善。目前，尚無統一規范消費信貸活動和調整消費信貸關系的國家法律。 3、盲目營銷和非計劃發放消費信貸，造成了巨大的潛在風險。近年來，為了擴大盈利能力，搶占市場份額，各家商業銀行紛紛鼓勵分行大力發展個人消費信貸業務。

個人貸款用途應該注意哪些問題？ 1、個人貸款要有明確用途，且應符合法律法規規定和國家有關政策，交易背景真實，不得虛構交易背景和貸款用途； 2、個人貸款的使用應遵循誠信原則，符合借款合同中約定的用途，根據國家現行規定，貸款資金不得違規進入股市、房地產開發等國家明令禁止進入的領域； 3、貸款購買住房的，應按照國家規定申請個人住房貸款，根據國家現行規定，消費性貸款禁止用于購買住房。

如何申請個人貸款的條件： ，年滿25周歲，具有完全民事行為能力；并且在中國境內有常住戶口或有效居住證明。 第二，具有固定的職業或者穩定的經濟收入，能夠保障按期還本付息的能力。 第三，信用記錄良好，無不良信用記錄。 第四，能夠提供銀行認可的，合法有效的擔保。 第五，銀行規定的其他條件。

中國個人貸款產生和發展的背景： 1.居民個人收入顯著提高，居民儲蓄迅速增長； 2.居民的消費結構、生活方式發生了革命性的變革； 3.政府對個人貸款持積極的態度； 4.承擔高風險以獲得高收益的個人貸款對銀行具有相當的吸引力；