一、個人貸款渠道都有哪些? 現在一般個人貸款的正規渠道有三種：網貸平臺、銀行貸款、貸款公司貸款。其他的一些非常規的渠道就不考慮了，很不，風險性，望大家避免走非常規渠道。那么我們來說一說這三個個人貸款渠道到底有什么特點。 二、這三種渠道有哪些特點? 1、網貸平臺個人貸款渠道 網貸平臺現在應該是大多數人的選擇，主要特點有：無抵押、審核寬松且放款快、純信用貸款、操作簡單便捷、額度一般不高。現在貸款平臺也分為P2P貸款以及B2C貸款，P2P貸款就是個人對個人，典型的代表就是借貸寶，而B2C貸款是公司對個人，典型的代表就是中國移動的移動手機貸。貸款平臺雖然有很多優點，適合小額資金周轉的人群使用，但是也要注意自己的信息，在選擇網貸平臺時，需要查看下平臺背景，是否能夠承擔起一定的風險，例如上面提到的中國移動的產品，這個就是屬于國企產品，相對來說會更一些。 2、銀行貸款渠道 銀行相比于其他兩種渠道來說，是容易接受的貸款渠道。銀行貸款渠道的主要特點是手續復雜、流程長、條件嚴格、周期短等特點。在銀行貸款各方面都比較放心，不用擔心沒有看清合同后要承擔高額利息掉入詐騙陷阱，甚至不用擔心自己實在還不起錢的時候有人拿刀到你家門口對你進行恐嚇。但是，銀行也不是所有人都適合選擇的一種貸款渠道，一方面因為申請條件苛刻，限制性條款太多，手續過于復雜，費時費力，有時可能跑一年也跑不下來;另外，借款期限相對較短，長期投資很少能貸到款;后，借款額度相對也小，通過銀行解決企業發展所需要的全部資金是很難的。特別對于在起步和創業階段企業，貸款的風險大，是很難獲得銀行借款的。銀行貸款主要還是個人住房貸款，或者商業性貸款比較合適。 3、貸款公司渠道 貸款公司的渠道特點有：需要線下去申請、審批速度較快、需要手續手續費。在貸款公司貸款申請審批是非常快速的，而且還能享受優質的信貸服務。但貸款公司也存在一定的風險。一方面是貸款利息比起銀行來高了很多，另外有些貸款公司還會收取一定的手續費。另一方面就是現在貸款公司魚龍混雜，如果不仔細區分，很容易掉入詐騙公司的陷阱。 每個渠道都有各自的優點和缺點，具體要在哪里貸款，還得根據自己的情況來決定，如果你想要房貸，那么肯定是銀行，如果你需要幾千塊錢周轉，那就選網貸平臺，如果你需要大額的款項，但是又比較急，那么貸款公司是你的選擇，所以在選擇渠道時，要清楚自己的情況，對應選擇渠道。 根據以上信息，我們可以知道個人貸款渠道一般有三種，從法律角度分析，網貸是風險的一種方式，此外，向貸款公司貸款的風險也是比較大的，只有到銀行貸款需要承擔較小的風險，但是此種方式的門檻是比較高的，故而一般不會采取此種方式。

個人消費貸款額度 1、個人住房抵押的，貸款金額不超過抵押物價值的70%; 2、個人商用房抵押的，貸款金額不超過抵押物價值的60%。 個人消費貸款利率 類型期限利率 短期貸款六個月(含)5.60% 六個月至一年(含)6.00% 中長期 貸款一至三年(含)6.15% 三至五年(含)6.40% 五年以上6.55% 個人消費貸款用途 一般規定能用于旅游、婚慶、教育、購車，購買家具家電，房屋裝修等。但是不能用來買房，投資，炒股等。

一、貸款利率如何計算 是怎樣計算的 人民幣業務的利率換算公式為(注：存貸通用) 1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(%)÷30 貸款利率 (2張) 2、月利率(%)=年利率(%)÷12 二、銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息 1、積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為： 利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。 2、逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三： 計息期為整年(月)的，計息公式為： ①利息=本金×年(月)數×年(月)利率 計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為： ②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率 同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為： ③利息=本金×實際天數×日利率 這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天。但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

空放貸款是指之前申請過一次貸款，還未還清上次貸款的用戶。也就是說，用戶在申請空放貸款的時候，需要準備一切的材料，這對于貸款人來說影響是非常大的，所以大家一定要慎重對待。也是非常重要的，不能一開始就提供給銀行審核，也不要想銀行貸款會拒絕自己的貸款申請。大家在遇到空放貸款的時候一定要注意這點。車貸、房貸一般只能辦理一次空放貸款，因為車貸已經通過審核，但是在辦理的過程中還必須要提供第三方擔保。