如果您買房，已經想好了要大額首付或者全款的話，您就盡量選全款，因為我國多數地區執行的是首套房和二套房的認定標準，是認房，認貸，認相應的貸款記錄。如果您因為一套價值不高的房子用掉了您人生次貸款的話，那么您房貸記錄相應就會產生了，不管您這套房子還清貸款還是沒有還清貸款。你都有相應的貸款記錄了，這就導致您在此置業買房的時候，即便您原來的房子賣了，即便你原來的貸款還清了但是您曾經有過相應的貸款記錄，您在買房的時候也會被計算為二套貸款。二套貸款意味著什么，首付比例進行大幅地上浮，而且，利率他也要提高。
1、貸款機構有哪些?他們有什么區別?
常見的貸款機構主要銀行、小貸公司、消費金融公司、網貸公司、典當公司、貸款中介。
銀行是為普遍也是正規正的貸款機構，但是銀行對借款人的資質要求較高。如果你的征信記錄有污點，出現逾期等情況，銀行很容易拒貸。
小貸公司是專門從事貸款的公司，多屬于民間民營公司。小貸公司對借款人的資質要求不高，但貸款利率比較高，而且有的小貸公司容易滋生出高利貸行為。
消費金融公司主要是為個人消費提供貸款分期服務。例如花唄、白條均屬于消費分期。純網絡貸款平臺也有一部分屬于消費金融，例如360借條、螞蟻借唄、微粒貸等。這類公司的特點是充分利用互聯網以及網絡購物等特性來評估借款人的信用，幾乎人人有額度，但額度較小，利率偏高，有的只能用于特定消費行為。
網貸公司即借助網絡平臺向他人借錢，并償還本息。平臺的貸款利率比較高，且多數要求抵押物。目前網貸行業問題很多，平臺爆雷不斷。有專門的人在網貸平臺上貸款不還，俗稱擼網貸或擼口子。
典當公司需要抵押物，并支付一定比例費用，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。
以上機構都是貸款機構資方，是直接將貸款發放給借款人的。但并不是所有借款人都能夠找到合適的渠道，所以還存在貸款中介這一龐大的行業。
貸款中介，顧名思義就是位于借款人與貸款人之間的媒介。貸款中介的目的就是一方面幫助借款人找到符合條件的貸款渠道，另一方面幫助貸款機構做前期審查工作。貸款中介由于其專業性、渠道多，所以能夠幫助借款人獲得利率較低的貸款，同時也會收取合理的服務費用。
很多人反感貸款中介，而事實上正是由于貸款中介的存在，那些不懂得貸款的，征信有問題的人才能夠獲得貸款。正規的貸款中介是行業存在的必要性，也是市場所需要的。
2、提前收費是不是騙子?
這個問題要分別來看。如果是資方提前收費幾乎是騙子，而且多數是小貸公司，或者個人放貸者。如果是貸款中介，收取的貸款服務費，這是存在的。但若收取的費用較高那就得注意了。一般正規的貸款中介是不會提前收費的。所以，如果在貸款中遇到提前收費的情況一定要注意，引起重視。
3、簽合同時要看哪些內容?
主要看放款金額，放款時間，還款方式，還款時間，還有違約條款。避免出現合同上寫的貸款金額是10萬元，結果實際到賬只有9萬元。
4、逾期還款了，怎么辦?
如果不幸逾期了，一定要及時聯系貸款機構，告知逾期的原因。多數情況下，如果不是惡意逾期，是不會上征信的，而且不同的銀行也有不同時限的還款寬限期。重要的還是要及時主動聯系，說那個情況。
5、遇到催收怎么辦?
首先不要害怕，催收并不是網上說的那樣恐怖。如果你遇到了催收，首先你應該反思自己為什么會被催收，只有逾期不按時還款或者不還款才會被催收。其次，遇到了催收要說明逾期原因，做好溝通。
6、什么是貸款展期?
就是貸款到期該還了卻還不上，延長貸款期限。
7、貸款機構如何確定貸款額度?
在前面的文章中，精諾集團有提及到。簡單來說，貸款額度是根據你的資產情況而定的。你的資產越有價值貸款額度越高。什么叫資產有價值，例如你的征信，有車有房，月入過萬，有保單，國企大公司等。
另外，除了資產，還要看你的負債水平，負債低額度就高，負債高額度就低。例如，雖然你月入過萬，但是你每月負債七八千，說明負債率過高，不僅額度低甚至都不會給你放款。
8、銀行流水是什么?為什么要看銀行流水?
銀行流水就是銀行賬戶的交易記錄，主要用于證明收入情況。看銀行流水一是看你的收入水平，另一方面是看你的消費情況。
1.房產抵押需要是借款人名下的房產，如果房產與第三人共有，那么在做房產抵押時必須出具共有人統一抵押貸款的聲明書；
2.在提供的婚姻關系證明書中，有離婚情況的，需要提交離婚協議書或法院判決書；如果離婚后單身，則需要提供離婚后未再婚證明；
3.需要明確貸款用途，抵押貸款一般用于裝修、留學、購買家庭大額耐用消費品等消費項目，如果消費者違規使用抵押資金，有可能被銀行收回，因此消費者要注意政策風險；
4.還沒有還清貸款的房產是無法申請抵押貸款的，也就是說如果房子還處于按揭狀態的話，房子的抵押權還在銀行手中，雖然借款人有權使用房產，但是不具備完全產權，所以不能二次申請抵押；
5.小產權的房產不具備房產抵押貸款交易的權利，因為小產權的房子實際為沒有產權，如果遇到政策性的規劃整改就會面臨拆遷、清理的可能，所以金融機構對小產權房產不會做抵押貸款。
需要特別提醒的是貸款人在做房屋抵押時，一定要衡量自身還貸能力，不要圖一時從而嚴重影響之后的生活水平，那就得不償失了。
地方性銀行、民營銀行的優勢
一些地方性銀行、民營銀行由于業務量較少，與國有銀行相比較，其貸款業務是比較好申請的。這是因為地方性銀行、民營銀行對借款人的要求相對較寬松，審批流程相對較簡單，更加注重綜合審核借款人的發展和潛力。
國有銀行的優勢
國有銀行在申貸條件方面更加嚴格。從對借款人的要求上來看，國有銀行更加看重借款人的發展，征信、收入和還款能力缺一不可。國有銀行的貸款審批流程更加細致，審核程序更加嚴格，借款人需要提供更多的資料和證明文件。
郎咸平認為，浙江的一些民營銀行在小微貸款業務方面做得比國有銀行更好。這是因為民營銀行更加注重對小微企業的支持和服務，審批流程更加靈活，貸款額度更加合理，利率更加優惠，能夠更好地滿足小微企業的融資需求。
利率方面的比較
相對來說，國有銀行的利率更加低廉，尤其是農行、建行、交行的利率，其次是工行和中行。其他股份制銀行的利率差距也較小，一般在6.8%到7.2%之間。
國家銀行和私人銀行的業務不同
中國人民銀行作為國家的金融機構，不受地方政府、個人或團體的干涉。其行長也是國際干部。國家銀行更加注重維護金融市場的穩定和整體利益。
相比之下，私人銀行更加注重商業利益和客戶關系的發展。私人銀行更加注重個體客戶的專屬服務和定制化產品，更加靈活地滿足個體客戶的金融需求。
適合申請貸款的選擇
根據個人情況和需求，選擇國家銀行或私人銀行來申請貸款有以下建議。如果您是正規生意人或老百姓，國家銀行，次選股份制行，實在找不到可選的情況下，可以考慮地方性銀行或民營銀行。而如果您是比較富裕的個體客戶，且有特殊的需求，可以選擇私人銀行，享受更加個性化的金融服務。
其他貸款渠道的風險
需要提醒的是，除了銀行貸款，還存在一些貸款渠道，如小貸公司和典當。與銀行相比，這些貸款渠道存在著更大的風險，利率較高，且合規程度不高。因此，對于正常生意人和老百姓而言，建議優先考慮申請銀行貸款，以降低風險。
部分銀行的貸款產品
中國工商銀行是國內的商業銀行之一，其貸款審批過程相對較嚴格，需要提供詳細的資料，并進行較為復雜的審查流程。中國銀行推出了中銀E貸和隨心智貸兩種貸款產品，貸款金額可達20萬，年化利率低至3.9%，貸款期限長為12期。
對于個體客戶來說，國家銀行和私人銀行在貸款業務上有著不同的優劣勢。國家銀行更加注重穩定、可靠的金融服務，適合正規生意人和老百姓。私人銀行則更加注重個性化、定制化的金融服務，適合富裕個體客戶。在選擇申請貸款的時候，要根據自身情況和需求進行權衡，選擇適合自己的貸款渠道。
